Түрээсийн бичилтийн тухай мэдээлэл нь бэлэн мөнгө авахад яаралтай шаардлагатай тохиолдолд ашигтай байж болно. Зарим тохиолдолд эсрэгээр энэ үйлдэл нь зарим дуу чимээг үүсгэдэг. Хэрэв гадаад валютын нэмэлт эх үүсвэр шаардагдахгүй бол цалингийн карт эзэмшигч нь тодорхой хязгаарыг байнга хадгалж байх ёстой. Ийм хөтөлбөрийг зөвшилцөхийн тулд илүү их хүү төлөхгүй байхын тулд гэрээг нарийвчлан судлах хэрэгтэй.
Банкны овердрафт гэж юу вэ?
Хувь хүмүүс болон хуулийн этгээдэд санал болгож буй ачилтын гүйлгээ нь ихэвчлэн тусгай нөхцөлтэй зээлийн хөтөлбөр байдаг. Үүний онцлог шинжүүд нь:
- харилцагчийн харилцах дансанд шилжүүлэх;
- Мөнгөний үлдэгдэлд үл тооцогдох өр төлбөрийг данснаас хасах;
- Төгрөгийн хадгаламжийн хүүг банкаар зохицуулдаг - энэ нь байхгүй байж болно, хожимдуулсан төлбөрийн хувьд зөвхөн хуримтлагдсан эсвэл тэнцлийн хэмжээнээс хамаарч өөр өөр байх;
- Нэхэмжлэл нь зарчмын хувьд санхүүгийн түр зуурын хүндрэлтэй үед хамгийн бага хугацаанд бага дүнг өгдөг.
Карт дээрээ овердолдог зүйл юу вэ?
Олгох дэвтэртэй картуудыг өргөн тархсан. Ихэнх тохиолдолд тэдгээр нь үйлчлүүлэгчийн харилцах дансанд шилжүүлж, цалин эсвэл хадгаламжийн дансаа авдаг. Ажил гүйлгээ хэрхэн ажилладаг тухайд - банк харилцагчийн дансанд шилжүүлсэн тодорхой хугацааны туршид гэрээнд заасан дүнг шилжүүлдэг.
Энэ хугацааны эцэст, үйлчлүүлэгч гэрээний нөхцлөөс хамааран мөнгө, хүүг төлөх үүрэгтэй. Хэрэв нэмэлт санхүүжилт нь үйлчлүүлэгчид шаардлагагүй бол түүнийг зарцуулахгүй байх, ийм төрлийн ашгийн хязгаарыг хязгаарлах эсвэл ийм үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзаж болно. Үүний зэрэгцээ та картаа хадгалахын тулд хичнээн их мөнгө хэрэгтэйг санах хэрэгтэй. Энэ нь банкны бүтээгдэхүүнийг сулруулж байгаа хэрэг юм.
Борлуулалтыг зөвшөөрөх боломжтой юу?
Дүрмээр бол, бэлэн байгаа ашгийн дүнг харилцагчийн харилцах дансанд орж буй орлогоос хамааран тооцно. Заримдаа ийм үйлчилгээг үйлчлүүлэгчийн цалингийн төсөлд автоматаар оруулж болно. Хөдөлмөр эрхлэлтийн гэрчилгээ нь батлагдсан орлогоор үйлчилнэ. Овоолсон бүртгэлийн нэмэлт мэдээлэл шаардаж болно:
- байнгын бүртгэлтэй байх;
- ажлын туршлагаа батлах;
- Бусад зээлд өр байхгүй.
Overdraft хязгаар - энэ юу вэ?
Бүх тохиолдолд, ачилтын даалгавар олгох нь ашигласан хөрөнгийн хязгаарт хязгаарлалт тавьдаг. Хязгаар нь үйлчлүүлэгч хувийн хэрэгцээнд зориулан ашиглах боломжтой дүн бөгөөд тодорхой хугацаанд буцаан төлөх ёстой. Ихэнх тохиолдолд энэ нь төлбөр тооцооны дансны мөнгөний дүн болон түүний эргэлтийн хувиар тооцогддог. Боломжит овердрафтыг ашиглах нэмэлт нөхцөл нь дансаа буцаан олгох үед мөнгө буцааж авах, хязгаарлалтыг багасгах явдал юм.
Зээлийн хугацаанаас хэтэрсэн зээл хэрхэн ялгаатай байна вэ?
Нэг функцээс үл хамааран үйлчлүүлэгчдийн ашиглалтад зориулж санхүүжилтийн эх үүсвэрийг гаргах, хүүгийн орлогоо хоёуланг нь буцааж өгөх зэргээс үл хамааран овердрафт ба зээлийн хоорондын ялгаа хэвээр байна. Дараах ялгаатай шинж чанаруудыг ялгаж болно.
- Дүрэмд заасанчлан, гэрээнд заасан тогтмол хүүтэй мөнгөн хөрөнгийг мөнгөн хэлбэрээр хангаж, мөнгийг цаг тухайд нь буцааж өгөх тохиолдолд энэ нь гүйлгээ хийгээгүй. Хэрвээ овердрафт төлбөр нь хугацаа хэтэрсэн бол түүний хүү нь зээлийн шугамын илүү төлөлтөөс хамаагүй илүү байж болно.
- Оффисын орлого нь орлогыг баталгаажуулахыг шаарддаггүй боловч зээлээс бага хэмжээний төлбөрийг шаарддаг.
- Зээлийн хэмжээ нь үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадвараас хамаарна, мөн төлбөрийн дансны дүн нь тодорхой дансанд орж ирсэн мөнгөний эргэлт эсвэл түүний мөнгөн гүйлгээний дүнгээс хамаарна.
Хувь хүний хувьд овсгоотой овоолго гэж юу вэ?
Тодорхой хэмжээний мөнгө олж авахын тулд, банкинд өр төлөх талаар мартдаг. Энэ нь бэлэн мөнгөөр төлөх өр төлбөр - техникийн ашгийн төлөөх гэрээ юм. Ихэнх тохиолдолд, энэхүү хязгаарлалт нь ашгийн бус гэрээний дагуу хязгаарлагдах үед гардаг. Энэ нөхцөлд гэрээний дагуу илүү төлөлтийг нэмэхээс гадна төлбөрийг хойшлуулах сонирхлыг хуримтлуулж болох бөгөөд энэ нь зарцуулсан хэмжээнээс хэд дахин их юм.
Үйлчлүүлэгч нь данснаасаа санамсаргүйгээр данснаасаа гардаг хөрөнгөө банкнаас олгосон санхүүжилтийг багтаасан энгийн хэмжээнээс илүү гарсан тохиолдолд тохиолддог. Иймэрхүү үйлдлүүдийн үр дүнд баригдаж, нэмэлт төлбөр төлж болно. Заримдаа шинэ карт гаргасны дараа овердрафт үйлчилгээг автоматаар холбох бөгөөд хэрэв хэрэглэгч үүнийг мэдэхгүй бол ихээхэн хүү төлөх болно. Тиймээс банкны картад өгсөн бүх үйлчилгээг шалгах нь чухал юм. Акаунтын хязгаарыг хадгалах шаардлагыг мартаж, харилцагчийн хувьд том аюул болно.
Оффисын яаж холбох вэ?
Үйлчлүүлэгчийн давуу эрхийн мөн чанарыг ойлгосноор үйлчлүүлэгч ийм хөтөлбөр шаардагдах эсэхийг шийддэг. Нааштай хариу өгөх тохиолдолд банкны гэрээт байгууллагад хандах хэрэгтэй. Банкны хувьд овердрафт холбох журам нь харилцан адилгүй байдаг. Зарим тохиолдолд энэ нь автоматаар холбогддог. Үүний нэгэн адил, хямдралын хязгаарыг тооцоолно - сарын орлого, дансны хөрөнгийн эргэлт зэргээс шалтгаална.
Ихэнх тохиолдолд үнэмлэх нь хангалттай байдаг тул хэрэглэгчийн тэмдэглэлд зарим нэг цаас шаардагдаж болно:
- лавлагааны ажил;
- орлогын баталгаа;
- дансны хуулга.
Овог орлогыг хэрхэн яаж болгох вэ?
Шаардлагатай тохиолдолд overdraft үйлчилгээг унтрааж болно. Энэ үйл ажиллагааны хувьд гэрээг цуцлахын тулд банктай холбоо барих нь зүйтэй юм. Ийм үйл ажиллагааны нэг нөхцөл бол энэ хөтөлбөрийн хүрээнд өр байхгүй байна. Санхүүгийн янз бүрийн байгууллагууд ийм төрлийн санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг нийлүүлэх янз бүрийн нөхцлүүд байдаг. Тэд гэрээнд заавал бичсэн байх ёстой. Хэрэв overdraft салгагдаагүй нөхцөлд гэрээнд гарын үсэг зурж байхдаа бэлэн мөнгө нийлүүлэх хязгаарыг зааж өгч болно.
Зээл эсвэл овердрафт хөтөлбөрийг үйлчлүүлэгч сонгох нь хамаагүй бөгөөд банкны бүтээгдэхүүн хоёулаа санхүүгийн хүндрэлтэй холбоотой гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Банкны хөрөнгийг ашиглах сонирхол ба тэдгээрийн аккруал нөхцөл нь харилцан адилгүй байж болно. Тиймээс энэ саналыг хичнээн их хичээсэн ч хэчнээн оверойлт, ямар санхүүгийн эрсдэлүүд байдгийг санах нь чухал юм.